Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
TRADING ACCOUNT
VOO Vanguard S&P 500 ETF 40.00%
Solo 401K
VEA Vanguard FTSE Developed Markets ETF 25.00%
VWO Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 6.00%
VNQ Vanguard REIT ETF 5.00%
VBR Vanguard Small-Cap Value ETF 8.00%
Roth IRA
VOE Vanguard Mid-Cap Value ETF 10.00%
VSS Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF 6.00%
До пенсии ещё лет 20 работать так что решил пока обойтись без бондов.
Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
-
- Уже с Приветом
- Posts: 186
- Joined: 15 Mar 2004 04:39
- Location: Minsk-VA
-
- Уже с Приветом
- Posts: 5401
- Joined: 04 Feb 2009 05:05
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
У меня где-то примерно похожая allocation с той разницей, что есть немного бондов (процентов 7 в данный момент). Также у меня побольше процент REIT, но это скорее по историческим причинам и может быть я его уменьшу.
Не вижу никаких проблем с этой allocation. REIT сидит в tax advantaged как полагается. Бондов нет, но как вы правильно указали, если работать еще 20 лет, то и не нужно. Все инвестиции в vanguard, что тоже круто.
В общем, нормальный портфолио.
Но меня в последнее время привлекает идея упрощения инвестиций. Например, J Collins http://jlcollinsnh.com/stock-series/ вроде рекомендует все вложить в VTSAX . Некоторые все вкладывают в Vanguard Total World Stock ETF (VT). Идея в том, чтобы по умолчанию упростить все по максимуму, а потом для каждого усложнения и overweighting (REIT/Small Cap, EM, individual stocks, etc) должна быть хорошая причина.
Не вижу никаких проблем с этой allocation. REIT сидит в tax advantaged как полагается. Бондов нет, но как вы правильно указали, если работать еще 20 лет, то и не нужно. Все инвестиции в vanguard, что тоже круто.
В общем, нормальный портфолио.
Но меня в последнее время привлекает идея упрощения инвестиций. Например, J Collins http://jlcollinsnh.com/stock-series/ вроде рекомендует все вложить в VTSAX . Некоторые все вкладывают в Vanguard Total World Stock ETF (VT). Идея в том, чтобы по умолчанию упростить все по максимуму, а потом для каждого усложнения и overweighting (REIT/Small Cap, EM, individual stocks, etc) должна быть хорошая причина.
Из своей головы не эмигрируешь.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 186
- Joined: 15 Mar 2004 04:39
- Location: Minsk-VA
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
Пару лет у меня было два ETF: VTI and VEU в пропорции 65/35. Потом начитавшись Bogleheads решил немного диверсифицировать вложения. Эта комбинация у меня с год. Может есть что то лучше?
Поигравшись с Portfolio Visualizer конечно можно подобрать самый оптимальный вариант. Но это прошлое. Рынок так рос столько лет что может настало время потихоньку начинать выходить из этого.
Поигравшись с Portfolio Visualizer конечно можно подобрать самый оптимальный вариант. Но это прошлое. Рынок так рос столько лет что может настало время потихоньку начинать выходить из этого.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 5401
- Joined: 04 Feb 2009 05:05
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
На bogleheads не любят market timing. Всем, кто говорит, что пора выходить из рынка и т д, советуют to pick an asset allocation you are comfortable with.
Может быть вы просто вложить часть в бонды вместо выхода из рынка?
Ведь за 20 лет наверняка индексы выростут в цене даже если существенно упадут пару раз в течение этого времени.
Sent from my Nexus 6 using Tapatalk
Может быть вы просто вложить часть в бонды вместо выхода из рынка?
Ведь за 20 лет наверняка индексы выростут в цене даже если существенно упадут пару раз в течение этого времени.
Sent from my Nexus 6 using Tapatalk
Из своей головы не эмигрируешь.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 186
- Joined: 15 Mar 2004 04:39
- Location: Minsk-VA
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
bogleheads это в основном реклама three-fund portfolio. Я не говорю что это плохо. Просто так мне показалось.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 6092
- Joined: 23 Jul 2003 14:36
- Location: DC - ОR
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
автор, у вас все яйца в доной корзине, поскольку все ваши фонды are highly coirelated
найдите какой нибудь inverse ETF (который с подьемом рынка падает) или volatility ETF (в общем, то же самое), тогда будет, хоть, какая диверсификация
или добавьте металлов (тоже должен быть ETF)
найдите какой нибудь inverse ETF (который с подьемом рынка падает) или volatility ETF (в общем, то же самое), тогда будет, хоть, какая диверсификация
или добавьте металлов (тоже должен быть ETF)
-
- Уже с Приветом
- Posts: 5401
- Joined: 04 Feb 2009 05:05
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
Биткоин не забудьте добавить тоже и обязательно f*ck token (look it up).
Sent from my Nexus 6 using Tapatalk
Sent from my Nexus 6 using Tapatalk
Из своей головы не эмигрируешь.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 186
- Joined: 15 Mar 2004 04:39
- Location: Minsk-VA
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 6092
- Joined: 23 Jul 2003 14:36
- Location: DC - ОR
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
тогда ваш вопрос не имеет смысла. у вас все хорошо вне зависимости, куда вы положите ваши $$. Через двадцать лет оно все увеличится примерно одинаково, и вы счастливо выйдете на пенсию.Monakini wrote: ↑06 Sep 2017 16:32 Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 186
- Joined: 15 Mar 2004 04:39
- Location: Minsk-VA
-
- Уже с Приветом
- Posts: 672
- Joined: 02 Feb 2005 19:16
- Location: Moscow-Miami-Moscow
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
Я бы учитывал еще, что последние 10 лет это крайне маленький и крайне специфический период ФР. Сказать можно только одно: фиг знает , что будет.Monakini wrote: ↑06 Sep 2017 16:32 Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 1314
- Joined: 07 Mar 2014 02:18
Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation
If I were passive I would invest 100% in SPY and don't look at my account for 30 years. It should be a no-brainer